Méthodologie de l'analyse des dossiers de l'épargne 

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Introduction

Les livrets présentés ici ont été évalués, notés et éventuellement distingués par nos experts. Ceux dont la note globale (moyenne pondérée des notes intermédiaires décrites ci-dessous) figure en tête du marché se sont vu attribuer le Label d’excellence de notre rédaction.

Afin de tenir compte des caractéristiques et des spécificités de chaque produit, quatre catégories de livrets ont été définies : les livrets à destination des moins de 12 ans, les livrets Jeunes, les comptes sur livret et les livrets couplés au Livret A ou au Livret de Développement Durable (LDD).

A Noter :

* Les taux donnés dans le comparatif sont exprimés en taux brut (à l'exception du Livret Jeune qui est donné en taux net).

 

* Les Livrets Couplés ne sont proposés que dans certains établissements. L'ouverture de ce livret est conditionnée par la détention d'un Livret A (pour le Livret Couplé Livret A) ou d'un LDD (pour le Livret couplé LDD) dont le plafond de dépôt a été atteint.

 

Remarque:

 

Ce comparatif a été réalisé en fonction des informations recueillies sur le site Internet des établissements. Ces derniers faisant régulièrement évoluer leur offre, les caractéristiques du produit décrites ici sont susceptibles d’avoir évolué depuis la mise en ligne du comparatif. Notre méthode de notation s’appuyant principalement sur la comparaison des taux offerts par les établissements durant les 24 derniers mois, les établissements qui n’ont pas fait évoluer leur produit d’une année sur l’autre courent le risque de se voir mécaniquement attribuer des notes différentes de l’année précédente.

Souplesse (Coef. 1)

Cinq items de notation entrent en considération dans la note globale Souplesse.

Versement minimum

Le montant minimum de versement est positionné sur le marché. Plus le montant exigé pour l’ouverture du livret est réduit, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Souplesse est de 1.

Versements suivants minimum

Le montant minimum de versement demandé est positionné sur le marché. Plus le montant est réduit, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Souplesse est de 1.

Retrait minimum

Le montant minimum de retrait demandé est positionné sur le marché. Plus le montant est réduit, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Souplesse est de 1.

Solde minimum en compte

Le solde minimum en compte est positionné sur le marché. Plus le montant est réduit, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Souplesse est de 1.

Plafond de dépôt

Le montant maximum de dépôt autorisé est positionné sur le marché. Plus le montant du plafond de dépôt est important, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Souplesse est de 1.

Rendement (Coef. 3)

Pour estimer l’intérêt financier d’un livret, nous avons simulé les intérêts obtenus au 31 décembre 2013 pour un dépôt de 1 000 € placé le 1er janvier 2012. Nous avons récolté mensuellement les taux offerts hors promotion par les différents établissements.

Un découpage par région

De nombreux établissements (banques régionales) ayant une présence exclusivement régionale et non nationale, nous avons segmenté le territoire métropolitain en 5 grandes zones géographiques (Ile de France / Nord-Ouest/ Nord-Est/ Sud-Ouest/ Sud-Est). Les établissements de notre panel ont été répartis dans ces 5 régions et ainsi comparés aux seuls établissements présents dans leur zone de chalandise. Un même établissement (exemple une banque nationale) peut être présent dans plusieurs régions.

Dans chacune des régions, les établissements présents sont positionnés les uns par rapport aux autres en fonction de leur intérêt moyen sur 2 ans (2012-2013) et de leur intérêt moyen sur l’année 2013.

Rendement sur 2 ans

Le rendement d’un placement de 1 000 € durant 2 ans est positionné sur sa zone de chalandise. Plus le montant du rendement est important, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Rendement est de  1.

Rendement 2013

Le rendement mensuel d’un placement de 1 000 € obtenu sur l’année 2013 est positionné sur sa zone de chalandise. Plus le montant du rendement est important, plus la note est élevée. Le coefficient de cette note dans la note globale Rendement est de  3.

La moyenne pondérée de ces 2 notes, nous donne la note globale rendement.

Note globale du contrat

Ensuite chaque groupe ou banque nationale se voit attribuer une note par région qui est la moyenne des notes obtenues par ses établissements régionaux présents dans la région. L'opération est dupliquée autant de fois qu'il y a de régions. Les banques nationales auront une note qui sera la moyenne des notes qu’elles ont obtenues dans chacune des régions.

Pour finir, une note globale est attribuée à chacune des banques nationales et des groupes régionaux (Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Mutuel, Banque Populaire). Il s'agit d'une moyenne des notes obtenues dans la ou les régions dans lesquelles est présent l'établissement national ou le Groupe.

Cette note est ensuite positionnée sur le marché pour déterminer l’avis de nos experts?: Label d’excellence, Avis Positif ou Avis réservé.

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