Livret Epargne 

Un livret épargne (ou compte épargne) est un compte destiné aux particuliers ouvert auprès d'une banque pour lequel tous les dépôts d'argent sont rémunérés selon un taux d'intérêt fixé soit par l'Etat (compte épargne réglementé, comme le livret A), soit par la banque elle-même (livret épargne non réglementé).Généralement le livret épargne ne peux pas être utilisé directement pour effectuer des paiements.

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La détention d'un compte courant dans l'établissement bancaire où l’on veut souscrire le compte épargne n'est obligatoire que dans la plupart des cas. Il ne faut pas oublier que pour des établissements nouveaux tels que ING, le livret d'épargne est un véritable 'fer de lance' de leur activité, ils ne rendent donc pas obligatoire l’ouverture d’un compte courant à côté.

Dans la grande majorité des cas les mineurs aussi peuvent procéder à l'ouverture d'un livret d'épargne.

Le montant demandé à l'ouverture du compte épargne reglementé ainsi que le solde minimum varient tous les deux entre 0€ et 15000€. Le plafond, lorsqu'il y en a, varie entre 20000€ et 10M€.

Un compte épargne ne supporte pas de frais d'ouverture, de gestion (à l'exception du Livret € de Cortal Consors, 15€/semestre) ou de clôture.

Il existe deux types de compte épargne :

1/ Le livret épargne réglementé :

Ce compte épargne fonctionne selon des règles édictées par l'État (plafond de dépôt et taux de rémunération). Dans cette catégorie on trouve le Livret A, Livret bleu, Livret de développement durable, Livret d'épargne populaire et Livret jeunes. Ces produits sont exonérés d'impôts.  Le CEL et PEL ne sont par contre pas exonérés de prélèvements sociaux, prélevés automatiquement  par la banque.

Pour plus de détails, consultez notre fiche dédié au compte épargne réglementé.

2/ Le livret épargne non réglementé

Compte épargne le plus rependu, soumis à la règle générale fiscale. C’est le livret d'épargne que nous traiterons sur ce site car c'est le compte épargne qui est le plus intéressant en terme de taux d'intérêt depuis la chute des taux des livrets réglementés comme le livret A.

Pour ce livret d'epargne, les établissements bancaires déterminent de manière indépendante les modalités de fonctionnement. Ils sont distribués par tous les réseaux bancaires traditionnels ou en ligne..

     Le « super livret » 

Un compte épargne non réglementé, distribué par un acteur Internet peut proposer un taux d’intérêt plus intéressant qu’un compte épargne distribué par une banque : il sera appelé « super livret » pour son « super taux d’intérêt ».

    Le livret épargne « solidaire »

Les comptes épargne non réglementés s'inscrivant dans l'épargne 'solidaire' méritent mention à part. Le Livret d'épargne Autrement (MAIF) et le Livret d'épargne Pour les Autres (Crédit Mutuel) donnent réponse à l'envie de gérer son épargne tout en faisant profiter à des associations de l'ensemble ou d'une partie des intérêts récoltés à la fin de l'année. La démarche, elle même, ainsi qu'avec les avantages fiscaux peuvent compenser la modestie du taux d’intérêt de ces offres. Dans le cas des dons aux associations, le client bénéficie d'une réduction d'impôts de 66% ou 75% selon la nature de l'association choisie. Les intérêts reversés aux associations bénéficient d'un taux de prélèvement libératoire de seulement 5% auquel on ajoute les prélèvements sociaux, soit 17,1% au lieu de 30,1% pour un compte épargne classique.

On observe trois types de taux d’intérêt du livret d'épargne non réglementé, soit un taux d’intérêt unique quel que soit le solde du compte soit un taux d’intérêt évolutif selon l'épargne disponible et éventuellement un taux d'intérêt promotionnel.

Période de calcul des intérêts

Le taux d’intérêt est calculé selon la règle des quinzaines (les versements commencent à porter intérêt à partir du 1er ou du 16 du mois après leur dépôt. En cas de retrait, les sommes cessent de porter intérêt à la fin de la quinzaine qui précède le jour du remboursement) sauf  dans le cas du Compte épargne direct de HSBC qui les calcule quotidiennement.

Si vous désirez avoir plus de détails, consultez notre fiche dédiée au taux interet du livret épargne.

Le compte épargne reglementé est le seul livret d'épargne fiscalisé. A l'ouverture du compte épargne le client effectue son choix soit pour le prélèvement libératoire forfaitaire soit pour une imposition sur ses revenus.

Pour en savoir plus et connaître les méthodes de calculs, consultez notre fiche dédiée à la fiscalité du livret épargne

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